外观
Wise 跨境汇款
简介
Wise（原 TransferWise）是英国上市的跨境支付公司（LSE: WISE，受英国 FCA 监管），提供国际汇款、多币种账户、外币收款与借记卡服务。主打使用真实市场汇率（mid-market rate）、费率公开透明。
官方规模（2026-10 官网数据）：
- 支持 40 种货币、150 个国家与地区的多币种账户；
- 汇款手续费低至 0.1%，汇���金额超过 25,000 USD 或等值时自动折扣；
- 每月为客户转移超过 ¥1,200 亿（官方口径「Trusted by millions moving billions」）；
- 全球有 90 万+ 企业客户使用其国际业务账户。
本文只讲中国大陆居民实际能用到的部分。 Wise 的账户和借记卡是两套完全不同的资格体系 —— 很多内容混淆了这两者，请务必先看下方「资格对照表」。
资格对照表（最重要）
| Wise 账户 | Wise 借记卡 | |
|---|---|---|
| 中国大陆居民 | ✅ 可以注册（用身份证） | ❌ 无法申请（实体卡与虚拟卡都不行） |
| 中国香港居民 | ✅ 可以注册 | ❌ 无法申请 |
| 居住地要求 | 真实居住地 | 必须居住在发卡地区（看护照国籍没用） |
| 人民币直接入金 | ❌ 不支持 | — |
官方发卡地区完整清单（个人客户）：
- 亚太：澳大利亚、日本、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡
- 美洲：巴西、加拿大、美国（内华达州居民除外）
- 中东：以色列（仅数字卡，且只能在以色列境外消费）
- 欧洲经济区 + 瑞士：奥地利、比利时、保加利亚、克罗地亚、塞浦路斯、捷克、丹麦、爱沙尼亚、芬兰、法国（仅大巴黎）、德国、希腊、匈牙利、冰岛、意大利、爱尔兰、拉脱维亚、列支敦士登、立陶宛、卢森堡、马耳他、荷兰、挪威、波兰、葡萄牙、罗马尼亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、西班牙、瑞典、瑞士
- 英国及微型国家与海外领地：英国、福克兰群岛、根西岛、直布罗陀、马恩岛、泽西岛、开曼群岛、安道尔、摩纳哥、圣皮埃尔和密克隆、荷属圣马丁
中国大陆与中国香港都不在发卡清单内。 官方明确「不住在这些地方的人拿不到卡」，不在清单内可加入等候名单。
几条容易踩的规则：
- 马来西亚与菲律宾的个人客户可申请，商业客户暂不可；美国商业客户同样暂不可用；
- 搬迁后卡片不能继续用。搬到新的国家/地区需重新申请新卡，Wise 会要求提供新地址与额外身份证明；同区域内搬迁则无需换卡；
- 卡的牌照按国家/地区分别发放，搬去美国或离开美国都要重新申卡。
费用与汇率
| 项目 | 费用 |
|---|---|
| 开户 | 免费 |
| 持有余额 | 免费 |
| 收款（本地银行转账） | 免费 |
| 收款（国际电汇，USD） | 约 $6.11／笔 |
| 汇款换汇 | 从 0.57% 起（按币种浮动） |
| 刷卡（账户内已有对应币种） | 通常免费 |
| 自动换汇 | 按确认页显示的换汇率收取 |
| 实体卡工本费 | 一次性，因发卡地区而异（英国 £7／美国 $9／新加坡 S$8.50／澳大利亚 A$10） |
| 数字卡 | 免费 |
刷卡本身一般不收手续费，成本主要在开卡费、自动换汇与超额 ATM 取现三处。是否收费取决于你是否已持有消费币种 —— 持有则直接扣，不持有则自动换汇并计费。
ATM 取现（2026-05-01 起的新规则）
多数地区已改为按月金额设免费额度：
| 地区 | 每月免费额度 | 超出部分 |
|---|---|---|
| 英国 | £250 | 2.69% |
| 美国 | $250 | $1.95 + 1.95% |
| 新加坡 | S$100 | 1.75% |
- 新加坡卡不能在本地 ATM 取现；
- ATM 运营商可能另收费用，这部分不在 Wise 免除范围内。
「免费额度」指 Wise 不收手续费，不代表 ATM 机具不收费。取现时尽量选当地主流银行的 ATM，并选择以当地货币取现，避免 ATM 侧二次换汇。
中国大陆居民的开户流程
准备材料
- 二代居民身份证（正反面，需现场拍摄，不能从相册上传）；
- 手机号（+86 号码支持）；
- 常用邮箱（Gmail 或国内邮箱均可）；
- 银行对账单（可能被要求补充）。
注册步骤
- 打开 Wise 官网或 App（iOS／Android 均有），点「注册」，可用邮箱、Google 或 Apple ID；
- 填写居住地时如实选「中国大陆」；
- 输入 +86 手机号，收短信验证码，设置密码，完成邮箱验证；
- 填写个人信息：First Name／Last Name 填拼音，不要填汉字；
- 身份验证：证件类型选「国民身份证」，按提示现场拍摄身份证正反面 + 自拍，完成人脸识别；
- 提交后通常当天出结果，最慢 2–3 个工作日。
这一步是本文最重要的一条：用居民身份证注册。用护照开户的账户，目前无法申请香港 DBS 虚拟账户；用身份证开户还能省掉地址证明环节。
⚠️ 居住地必须如实填「中国」，不要改成海外地址。 有人为了申请实体卡把地址改成海外，但 Wise 风控后续可能要求补交地址证明，提供不了就会关户。而大陆用户本来就不支持申请借记卡，改地址没有意义。 .is-danger
关于账户激活
- 中国大陆注册用户不需要入金激活，通过验证后即可使用；
- 非大陆注册用户通常需先存入约 $20 才能激活；
- 大陆用户不能直接用人民币入金。常见做法是用港卡（如汇丰、中银香港）入金再换汇，或通过国内银行电汇（电汇手续费约 ¥100，仅供参考）。
Wise 可以做什么
- 资金中转：换汇后转回人民币，或换成港币、新加坡币到当地银行账户；
- 入金美股券商：用美元、英镑、新加坡币等入金长桥、盈透、富途等；
- 佣金收款：接收 Stripe 或部分返佣平台的佣金（USD、SGD 等）；
- 订阅境外服务：符合条件的 Wise 卡可订阅 ChatGPT Plus、Claude、Midjourney 等；
- 数字货币出金：USDT ➡️ Kraken ➡️ 兑换为 GBP ➡️ 出金到 Wise GBP 账户（需联系 Kraken 客服开通 GBP 的 FPS 出金）。
Wise 账户不得用于加密货币交易等受限制活动，违反使用政策会导致账户受限。
常见问题
一本护照只能开一个账户，对吗
不完全准确。 限制是每人一个账户，且用身份证 + 实名验证后通常无法再开第二个。账户被封后能否重开要看封禁原因，「永久不能再次开通」的说法偏绝对，但因伪造地址、提供虚假地址证明被封的账户基本没有申诉空间。
账户被锁了怎么办
通过 App 内联系客服（支持中文）说明情况。常见原因：地址证明无法提供、身份信息不一致、疑似使用虚假地址。
大陆用户能用 Wise 实体卡吗
不能。 官方发卡清单不含中国大陆与中国香港。不要尝试伪造海外地址，风控会要求地址证明。
汇款到国内怎么算费用
收款方收到的是人民币，费用由汇款方承担。在确认页会看到「你支付多少」「对方收到多少」两行明细，中间差额就是 Wise 的费用。一定要在确认页核对这两行再提交。
为什么我的账户被要求补充地址证明
多半是居住地信息与账户信息不一致，或触发了风控。如实提供真实地址证明是最稳妥的处理方式；伪造地址证明是导致永久封禁的主要原因。
额外建议与注意事项
- 先明确你要的是账户还是卡。 大陆居民只能拿到账户功能，别为申请卡去伪造地址；
- 用身份证注册，不要用护照（会失去香港 DBS 虚拟账户资格）；
- 姓名一律填拼音，填汉字之后要改只能联系客服；
- 刷卡前先看换汇提示，确认页会列出汇率与费用，不满意可以取消；
- 取现选当地货币 + 主流银行 ATM，避免双重换汇与运营商加价；
- 大额前小额测试，特别是首次向新收款方转账；
- 不要用 Wise 账户做加密货币交易，这是明确禁止的；
- 官方费率与发卡地区会调整，操作前以 Wise App 内实际显示与官网帮助中心为准。
参考资料
- Wise 官网
- Wise 费率页
- Wise 卡官网（官方）
- 可以在哪些国家/地区申请 Wise 卡（官方帮助中心，含完整清单）
- 为什么需要验证身份（官方帮助中心）
- Wise 卡：多币种借记卡、费用、发卡范围与中国用户限制（第三方研究，2026-08）
- Wise 开户流程 2026：审核、功能和适合谁（第三方中文攻略）
- Can I use the Wise card in China in 2026?（第三方英文指南）
本文规模数据、发卡地区清单与费用均取自 Wise 官网与官方帮助中心（2026-10 快照）。发卡地区、开卡费、ATM 免额额度按地区不同且会调整，中国大陆居民能否申请某项功能，请以 App 内实际显示为准。
标注的一处修正：旧版写「支援 160+ 个国家」，官网现文为 150 个国家与地区、40 种货币，已按官网更新。