外观
Tuyo 卡（自托管 Visa 加密卡）
简介
Tuyo 是由 Aragon 联合创始人 Jorge Izquierdo 打造的自托管金融应用，定位是「桥接传统银行服务与去中心化金融（DeFi）」。其核心产品 Tuyo Card 是一张 Visa 虚拟消费卡，最大的卖点是 「自主托管」：用户无需将私钥控制权移交给任何第三方，即可直接调用钱包中的稳定币进行日常消费。
官方原文明示 Tuyo Inc.「not a bank, cryptocurrency exchange, or asset custodian」——它只促进自托管，资金由用户独有的私钥控制。即使 KYC 失败或账户受限，你随时可把资金以 crypto 提到自己钱包，无锁定。
与本站多数托管型加密卡的本质区别：RedotPay、UUPAY 等平台的资金在平台名下；Tuyo 的资金在你自己的智能合约钱包里，平台声明不持有、不动用、不冻结。代价是没有存款保障，安全性取决于智能合约与钱包基础设施。
核心特点：
- 自托管：底层为 ZeroDev Kernel 智能账户（signer + 智能账户双地址），12/24 词恢复短语，可用 MetaMask 等独立访问；
- BNPM（Buy Now, Pay Maybe）：消费随机免单，由 Tuyo Inc. 运营，发卡方与卡组织不参与；
- Earn 即消费：存入生息策略的 USDC 可直接刷卡，花前持续生息；
- 免费 Convert：卡内免费将任意代币换成 Base USDC；
- 虚拟银行账户：USD／EUR／MXN 法币账户，支持 ACH／Wire／SEPA；
- TUYOs 积分：消费／交易／Earn 获积分，推荐返佣 +20%。
官方信息
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 官网 | https://tuyo.com |
| 卡页 | https://tuyo.com/card |
| FAQ | https://tuyo.com/faq |
| 帮助中心 | https://help.tuyo.com |
| 下载 | https://get.tuyo.com（iOS App Store / Google Play） |
| 条款 | https://about.tuyo.com（Tuyo Terms of Service） |
| 状态页 | https://status.tuyo.com |
| X（Twitter） | https://x.com/itstuyo |
合规主体与合作方
| 角色 | 主体 | 说明 |
|---|---|---|
| 平台 | Tuyo Inc. | fintech 公司，不是银行／交易所／托管人，仅促进自托管 |
| 法币与虚拟账户 | Bridge Ventures, Inc.（"Bridge"） | 美国持牌 money transmitter，合规于美国及 EEA 相关法规；不是银行 |
| 卡发行 | Signify Holdings, Inc.（"Rain"） | fintech 公司，卡由持牌合作机构按辖区牌照发行；不是银行／交易所／托管人 |
三方分工清晰：Tuyo 管自托管钱包与 App，Bridge 管法币通道，Rain 管发卡。BNPM 免单计划仅由 Tuyo Inc. 运营，发卡方与卡组织不参与。
卡片与费用
卡片为 Visa 虚拟卡，可绑定 Apple Pay／Google Pay；实体卡「coming soon」。
费率表（官网 card 页 + 帮助中心）
| 项目 | 费用 |
|---|---|
| 发行费 | $0 |
| 月费／年费 | $0 |
| 美国境内 USD 消费 | 0% |
| 非 USD 币种交易 | 约 1% FX fee（卡组织收取，Tuyo 不加价） |
| 美国境外消费 | 1% abroad fee（卡商收取）→ 与 FX 合计最高约 2% |
| 站内交易 | 0.25%（跨链桥接与稳定币互换豁免） |
| 卡内 Convert 成 Base USDC | 免费 |
| ATM 取现 | 官方不收取现费（ATM 商标价自担） |
| 退款费 | 官方未公布 |
⚠️ ATM 与 PIN 的时效矛盾：官网 card 页当前仍写「Not yet」（不支持 ATM 取现与设 PIN），但帮助中心已有完整 ATM 规则（单笔 $250、24h 内 3 次尝试含失败）。以 App 内实际可用功能为准，官网营销页可能滞后。
限额
| 项目 | 限额 |
|---|---|
| 消费（官网 card 页口径） | $10,000／日，随使用与账户历史增加 |
| 消费（帮助中心口径） | 新卡 $50k／日，累计消费 $50k→$100k、$100k→$200k |
| ATM（帮助中心） | 单笔 $250（含 ATM surcharge），滚动 24h 内 3 次尝试（含失败） |
⚠️ 限额两处口径不一致：官网营销页写 $10,000／日，帮助中心写 $50k 阶梯递增。以 App 内交易确认页显示为准。
开通流程
第一步：下载与注册
- 从 get.tuyo.com 下载 Tuyo App（iOS App Store / Google Play）；
- 注册生成智能账户，并备份 12/24 词恢复短语（务必离线妥善保存，这是自托管的根本）。
第二步：申请卡片与 KYC
- App 内进入 Card 申请；
- 完成 KYC 身份验证：上传证件照、填写职业代码（官方未公开证件清单，常见为身份证或护照）；
- 可设置 PIN。
KYC 失败不影响资金控制：即使卡片 KYC 被拒，你始终完全控制钱包资金，可随时提币。多数拒批因证件照片不清或职业代码不支持，更正后重新提交即可。
第三步：充值与消费
- Settings → Receive，链上存入代币；
- App 内免费 Convert 成 Base USDC；
- 绑定 Apple Pay／Google Pay 或直接使用卡号消费。
充值与出金
充值（入金）
| 方式 | 说明 |
|---|---|
| 链上充值 | 支持 Base／Ethereum／Arbitrum／BNB／Polygon 任意代币，App 内免费转 Base USDC |
| 法币入金 | USD 虚拟账户 ACH／Wire、EUR SEPA、MXN（经 Bridge） |
⚠️ Optimism 网络的矛盾：官网 FAQ 列出含 Optimism，但帮助中心明确「Optimism 发送不可恢复」。不要经 Optimism 充值，优先用 Base 或 Ethereum。
出金（转出）
- 链上提币：随时提回自有钱包，无锁定；
- 法币出金：USD 虚拟账户 ACH／Wire（SWIFT 退回）、EUR SEPA、MXN。
地区限制
中国大陆为平台级禁用地区，不可注册。
- 平台注册禁用（28 地）：包括中国大陆、英国、印度、俄罗斯、土耳其、越南等；
- 卡发放另排除（17 国 + 美国 24 个州／领地，如 AZ／GA／OH／WA／DC 等）；
- 即便所在国允许注册，卡是否可发仍取决于辖区，以 App 内资格检查为准。
与其他加密卡的定位差异
| 维度 | Tuyo | COCA（同为自托管） | UUPAY（托管型） | Ethena Pay（非托管） |
|---|---|---|---|---|
| 资金控制 | 自托管（私钥自持） | 自托管（智能合约钱包） | 平台托管 | 非托管（passkey 自持） |
| 卡组织 | Visa | Visa | Visa／Mastercard | 卡组织发卡方发行 |
| 实体卡 | 暂无（coming soon） | 有 | 有（金卡） | 有（虚拟为主） |
| 收益 | Earn 生息可即消费 | 质押 $COCA 解锁返现 | 无 | sUSDe 6% APY + 返现 |
| 中国大陆 | 禁用 | 需核实 | 可用（需 KYC） | 需核实 |
一句话定位：Tuyo 适合坚持「Not your keys, not your coins」、希望资金始终自控的用户；如果你只想要「低门槛刷卡 + 返现」，托管型卡（UUPAY）或非托管的钱 app（Ethena Pay）更省心。
常见问题
Tuyo 是银行吗
不是。Tuyo Inc. 是 fintech 公司，不是银行、交易所或资产托管人。法币服务由持牌的 Bridge 提供，卡由 Rain 的合作机构发行。
中国大陆能用吗
不能。中国大陆是平台级禁用地区，无法注册。即便用 VPN 注册，卡发放也排除中国大陆，且平台有 IP／设备检测。
ATM 能取现吗
官网 card 页写「Not yet」，但帮助中心已有 ATM 规则。以 App 内实际功能为准。如可用，单笔上限 $250，24h 内最多 3 次尝试（含失败），ATM 商可能另收 surcharge。
每天能消费多少
官网写 $10,000／日，帮助中心写 $50k 阶梯（随累计消费递增至 $200k）。以 App 内显示为准，新卡起始限额较低，随使用逐步提升。
KYC 被拒怎么办
更正证件照片或职业代码后重新提交。即使 KYC 失败，资金始终由你控制，可随时提币到自己钱包，无锁定。
私钥丢了怎么办
用 12/24 词恢复短语恢复，或用 MetaMask 等独立钱包访问智能账户。恢复短语丢失 = 资产丢失，Tuyo 无法帮你找回。
额外建议与注意事项
- 备份恢复短语是第一要务：自托管的代价是自己负责安全，短语离线保存，切勿截图存云盘；
- 不要经 Optimism 充值（帮助中心称不可恢复），优先 Base 或 Ethereum；
- KYC 用真实信息：证件照清晰、职业代码选支持的，避免反复拒批；
- 注意地区限制：中国大陆与英国等 28 地禁用，旅行中切换 IP 不代表合规；
- 限额以 App 为准：官网与帮助中心口径不一致，实际以 App 内交易确认页为准；
- 实体卡尚未上线：当前仅虚拟卡，官网标「coming soon」；
- BNPM 免单是概率性的：不是确定性返现，别把它当稳定的费率优惠来算账；
- 自托管没有存款保障：资金不在持牌机构名下，智能合约或钱包被盗无法追偿。
参考资料
本文的主体分工、费率、限额、KYC 与地区限制取自 Tuyo 官网（tuyo.com/card，2026-10-07 发布）与帮助中心（help.tuyo.com，2026-10-08 抓取）。两处口径矛盾（ATM、日限额、Optimism 网络）已在正文标注，操作前以 App 内实际显示与条款为准。Tuyo 上线约一年（2025-10），产品迭代频繁，规则变动风险较高。
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